El ahorro en las sociedades financieras populares se aceleró de manera significativa en 2025. De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el saldo de la captación reportado por estos intermediarios aumentó más de 20 por ciento entre enero y octubre, mientras en los bancos tradicionales, el crecimiento no superó 2 por ciento.

En un entorno de menor crecimiento en el que las familias están en busca de obtener ingresos adicionales y, de alguna forma, las tasas de interés se mantuvieron en niveles elevados, las financieras populares, sobre todo las que operan en el terreno digital, supieron aprovechar las oportunidades.

Las últimas estadísticas del organismo regulador indican que, en los primeros 10 meses del año, el saldo de la captación se ubicó en 173 mil 715 millones de pesos, un aumento de 28.3 por ciento respecto a los 130 mil 642 millones reportados en ese mismo periodo del año pasado.

En contraste, los bancos tradicionales reportaron que, entre enero y octubre, el crecimiento de la captación fue de 2.7 por ciento.

No obstante, el dinamismo del sector no ha sido homogéneo. Los datos de la CNBV sugieren que 60 por ciento del saldo total de la captación de las sociedades financieras populares (Sofipo) se concentra en Nu, la empresa digital que se encuentra en proceso de convertirse en banco.

En términos prácticos, seis de cada 10 pesos que se ahorran en las financieras populares están depositados en dicha institución, lo que refleja un alto grado de concentración en un segmento que, por diseño, busca ampliar la competencia y la inclusión financiera.

La expansión de Nu ha estado asociada a los medios digitales, rendimientos atractivos y facilidad operativa, factores que han captado la atención de ahorradores en un entorno de competencia.

Este fenómeno ha modificado el perfil de las sofipos, pues antes de la llegada de los jugadores digitales, operaban en lugares en los que la banca tradicionalmente no lo hacía, y ahora están en busca, por medio de atractivos rendimientos, de incluir en sus filas a los más jóvenes.

La concentración que tiene en este momento el sector con Nu está confirmado por la CNBV.

El último Panorama anual de la inclusión financiera, indica que al cierre de 2024 el número de cuentas de captación se ubicó en cerca de 179 millones, un crecimiento de 10 por ciento frente a 2023.

“Las cuentas de captación registraron un saldo promedio de 46 mil 447 pesos. Las sofipos reportaron un crecimiento de poco más de 10.2 millones, lo que significó 96 por ciento más cuentas de captación que en 2023, producto de que algunas instituciones digitales se han adquirido o se han fusionado con instituciones de microfinanzas.

“Particularmente, ha destacado Nu México Financiera, pues su número de cuentas de captación se triplicó en comparación con 2023, aumentando en poco más de 7 millones de cuentas”, señala el documento.

En una comunicación enviada a sus clientes, la financiera de origen brasileño señaló a sus clientes que esperan que el siguiente año se les dé el visto bueno para comenzar sus operaciones como banco.

El inminente cambio de estatus de Nu anticipa un reacomodo en el sistema financiero popular.

El movimiento plantea retos para el resto de las sofipos, que enfrentarán el desafío de retener ahorros y fortalecer su posición.