En 2025, las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) cumplieron una racha de siete años consecutivos sin registrar ganancias. Cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) revelan que el año pasado estos intermediarios tuvieron pérdidas por 2 mil 514 millones de pesos.

Se trata de intermediarios cuyo principal objetivo es llevar servicios financieros –sobre todo crédito y ahorro– a las zonas y personas que, tradicionalmente, han sido excluidas por los bancos tradicionales.

Para especialistas del sector, las pérdidas son el reflejo de una transformación por parte de estas instituciones, ya que dejaron de convertirse en pequeñas cajas de ahorro rurales, para ubicarse como competidores de las grandes financieras, y eso cuesta inversiones altas en tecnología.

En 2019 comenzó el declive, cuando las Sofipos reportaron pérdidas por 544 millones de pesos; en 2020, el año de la pandemia, el saldo negativo alcanzó 838 millones de pesos, y en 2021, 143 millones.

En 2022, las pérdidas del sector fueron por 769 millones de pesos; en 2023 llegaron a 2 mil 365 millones, y para 2024 los números rojos se situaron en 5 mil 907 millones de pesos.

En 2025, el sector de las Sofipos se vio manchado por la liquidación de la financiera Came, que era una de las siete instituciones de mayor presencia en el país.

Para Jorge Sánchez Tello, especialista del sector financiero, las pérdidas, más que una señal de quiebra, deben ser vistas como una “etapa de transformación profunda y acelerada del sector. Dejó de ser una red de pequeñas cajas de ahorro rurales para entrar al campo de batalla de la tecnología financiera.

“Gran parte de esas pérdidas no son por falta de clientes, sino por el costo de adquisición de usuarios y el desarrollo de infraestructura tecnológica. Las Sofipos tradicionales están migrando a modelos digitales. Este cambio requiere capital inicial fuerte que quema caja antes de volverse rentable”, dijo el especialista en entrevista.

Agregó que la clave se encuentra en encontrar eficiencia operativa y diversificar el negocio. “Menos sucursales y más automatización.

“Las Sofipos no pueden depender de ofrecer tasas de rendimiento en productos de ahorro de 15 por ciento. Necesitan fidelizar al cliente para que mantenga su dinero ahí por conveniencia y no por rendimiento; además, deben pasar de sólo captar ahorro a colocar créditos personales, seguros o servicios de pago. El crédito es donde realmente está el margen de ganancia”, comentó.